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肝炎與保險
張本力
肝炎是美國保險公司最忌諱的疾病之一，很多保險公司對肝炎都很敏感和避忌，視投保人肝炎的性質和程度，公司可能會作出拒絕投保或加收保費。當然有些保險公司的接受標準較嚴格，有些公司則較放鬆。如果你萬一不幸得了肝炎，可以請代理人替你申請，如果被拒絕投保，就試向其他公司申請 (在向其他公司申請的時候，一定要說明清楚曾被別家公司拒絕投保)。
華人由於體質及生活習慣，較易染上肝炎。有些生龍活虎的年輕人也很。有很多年輕人申請壽險被拒絕投保，很多洋人是因為愛滋病或吸毒等問題，而華人則是因為肝炎的問題。一般保險業務的代理人會建議，華人應視經濟衡量，即早選擇保險。有可能的話，即使目前雖然年輕，也要盡早申請人壽保障。若果因為經濟問題暫時不能辦理長期的儲蓄性的 (Whole
Life或Universal Life)或投資性的(Varible
Life)，也應當辦一份只有保障而沒有儲蓄或投資成份的純壽險(Term
Life)，日後當經濟較充裕的時候再轉為長期性的。
台灣地區至少有 300萬以上的Ｂ型肝炎帶原者，成為人群中散播Ｂ型肝炎的不定時炸彈，有的帶原者甚至會導致慢性肝炎、肝硬化、肝癌而致命。提醒民眾應對Ｂ型肝炎有更進一步的認知，防止自己與家人成為Ｂ型肝炎的俘虜而遺憾終生。中國大陸的肝炎人口也有增加的趨勢
很多得到Ｂ型肝炎的人並沒有症狀，即使有症狀也不明顯！只有抽血才知道肝功能異常，發炎厲害時才引起倦怠、食慾不振、噁心等症狀，更厲害者才會出現黃疸等明顯症狀。因此很多帶原者並不知道自己已感染Ｂ型肝炎，更不知道自己應該長期追蹤。
Ｂ型肝炎病毒表面抗原 (HBsAg) 為陽性者，就是Ｂ型肝炎帶原者，亦即血液中有Ｂ型肝炎病毒表面抗原存在。然而，光是表面抗原陽性這一項數據，並無法告知帶原者的肝受損程度，因為它有下列幾項可能性：
健康帶原者。
急性或慢性肝炎。
肝硬化。
肝癌。
因此，當確知自己是HBsAg陽性時，一定要繼續做進一步的檢查，並定期抽血檢查肝功能、血中胎兒蛋白測及腹部超音波檢查。
Ｂ型肝炎的傳染途徑主要是受Ｂ型肝炎病毒感染的血液、體液經由皮膚或黏膜進入人體，尤其是進入血液內，對Ｂ型肝炎沒有抵抗力的人，就可能受到感染。其傳染途徑分以下兩種──
垂直傳染
又稱母子傳染，意指帶原的母親，在生產前後將Ｂ型肝炎傳染給新生兒。尤其在民國 73年以前，未實施新生兒Ｂ型肝炎疫苗注射時，多數人在出生時，已感染了Ｂ型肝炎。
水平感染
指帶有病毒的血液或體液，進入有傷口的皮膚或黏膜而傳染。如輸血、打針、血液透析、針灸、穿耳洞、刺青或共用牙刷、刮鬍刀，都可能感染Ｂ型肝炎。
Ｂ型肝炎帶原者不僅會傳染給別人，最可怕的是病毒將潛伏在肝細胞內，而演變成下列致命的三部曲－－
一、慢性肝炎
即不正常肝功能持續六個月以上者。醫學研究指出，年齡愈小就感染病毒者，愈容易變成慢性帶原者。從小就是Ｂ型肝炎表面抗原帶原者，幼年可能根本沒有症狀，但 15至2O歲起，開始出現較厲害的肝功能異常症狀，成為慢性肝炎患者。
二、肝硬化
由於人體與病毒大對決的戰場是肝臟，所以每一次對決都會造成肝炎，並在肝臟留下傷痕，發炎多次後，會使肝臟纖維化，最後變成肝硬化，或因慢性肝功能衰竭而呈現黃疸、腹水、食道靜脈曲張破裂出血而死。臨床顯示，從小就帶原的人，在 2O至4O歲時，是形成肝硬化的高峰期，且血清e抗原持續陽性愈久，導致肝硬化的機率愈高。
三、肝癌
Ｂ型肝炎帶原者發生肝細胞癌的機率，大約是非帶原者的 15O倍，尤其是四十歲以上男性、有肝癌家族病史等高危險群帶原者，每三至六個月左右應定期接受肝功能檢查、腹部超音波及甲型胎兒蛋白檢查。
Ｂ型肝炎病毒除了會引起肝病變之外，也會引起腎病變，如膜性腎炎、膜性增殖性腎炎及間質細胞增生性腎炎。上述「慢性肝炎→肝硬化→肝癌」病程變化三部曲，只要患者多留意，並加強追蹤檢查，仍可將風險降至最低點。
在美國生活，大家都知道哪裡都可以去，就是別上醫院，萬一非得上醫院，但是自己又沒有醫療保險那就糟了，即使病被治好，也要被剝一層皮。既然美國的保險公司對肝炎這麼敏感，那麼大家可得小心，至少愛吃海鮮的人最好煮熟再吃。 |
